原標(biāo)題：震驚！深圳神秘支付公司非法結(jié)算被查，涉案92億，曾獲百度投資！覆蓋3.4億用戶，還為賭博涉黃網(wǎng)站服務(wù)

深圳一家非法支付平臺(tái)，涉案金額近百億元！借二維碼、開展聚合支付之名，卻行非法結(jié)算之實(shí)、做資金池截留商家資金。但細(xì)究之下，這家平臺(tái)截留商家金額如此之巨，或另有原因。

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，近日,遼寧大連警方破獲一起提供非法支付結(jié)算服務(wù)的非法經(jīng)營案。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳愛貝信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“愛貝信息”）于2010年成立，2012年10月至2019年7月間，其以“聚合支付”為名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。7年間，愛貝公司共向下游1900多家商戶結(jié)算資金92億元，預(yù)估非法獲利超過1億余元人民幣。

天眼查信息顯示，愛貝信息成立以來還曾獲北極光創(chuàng)投、百度等機(jī)構(gòu)投資。

借二維碼形成“資金池”，涉案金額92億

12月30日，新華社報(bào)道了近日在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下遼寧大連警方破獲一起特大非法經(jīng)營案。案件主角深圳愛貝信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“愛貝”）以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案92億余元人民幣。

報(bào)道顯示，愛貝公司商務(wù)部資深員工介紹了非法支付的具體過程：愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個(gè)二維碼發(fā)送給商家使用。

但是，消費(fèi)者付給商戶的錢并沒有直接進(jìn)入到商家的賬戶，而是先進(jìn)入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)；服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時(shí)間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

愛貝公司案件中，涉及的就是非法結(jié)算的“二清”現(xiàn)象，“最明顯的特征是，資金清算后不是直接到商戶的賬戶上?！比A東某資深支付行業(yè)人士告訴券商中國記者， “二清結(jié)算商戶們資金安全性難以保障，但是由于二清機(jī)可免去部分到賬手續(xù)、費(fèi)率較低，仍在一些商戶間流通?！?/strong>

“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺(tái)從事了結(jié)算業(yè)務(wù)，對商家的資金進(jìn)行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風(fēng)險(xiǎn)很大?！惫膊拷?jīng)偵局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個(gè)鮮明的特征是平臺(tái)在未取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，將消費(fèi)者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費(fèi)后，再轉(zhuǎn)到商家賬戶。

據(jù)辦案經(jīng)偵有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年5月起，由于愛貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

盡管一直以來受到監(jiān)管的嚴(yán)厲打擊，非法支付結(jié)算“吞掉”商戶錢的案例并不鮮見，但是像愛貝公司這樣涉截留商家金額如此之巨，或另有原因。

辦案民警介紹，這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。

“這個(gè)領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，辦案民警告訴新華社記者，“共凍結(jié)了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來遞交材料申請解凍的只有115家，愛貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務(wù)，他們的資金就算被截留，也不敢報(bào)警。”

警方表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)在合法資金通道與違法犯罪活動(dòng)之間搭建“地下通道”，虛構(gòu)交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序，危害支付安全；將持續(xù)嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，維護(hù)公眾資金安全，凈化支付市場環(huán)境。

抓住移動(dòng)支付風(fēng)口，曾覆蓋3.4億用戶

這家深圳平臺(tái)什么來頭？

據(jù)企查查顯示的工商信息，深圳愛貝信息技術(shù)有限公司成立時(shí)間為2010年7月，實(shí)繳注冊資本200萬元，有12個(gè)工商登記股東，其中該公司創(chuàng)始人及CEO丘越崑持股30.46%，為大股東、公司實(shí)控人。

從一些該公司官方宣傳材料看，丘越崑行事低調(diào)，出生于1975年，在1998年加入CHINAONLINE(訊業(yè))；2000年加入CHINA.COM，HR主管,負(fù)責(zé)CHINA.COM深圳公司的整個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)招聘。2001年加入卓望數(shù)碼科技有限公司，全程參與中國移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)支撐體系“移動(dòng)夢網(wǎng)”業(yè)務(wù)。

2012年前后，中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)飛奔向前，無數(shù)的App誕生，移動(dòng)支付成了巨頭們都要爭搶的入口。