訊:近日各大機構(gòu)發(fā)布通告,但內(nèi)容幾乎一致,均是嚴令禁止網(wǎng)絡(luò)售賣POS機具。其中“付臨門支付”最為嚴厲,處罰了好幾個代理機構(gòu)。2019年針對違規(guī)售賣POS機的行為。今年不同往年任何一年,各方面的打擊力度將會很大。POS代理商不要心存僥幸,否則的話就準備好罰款甚至被取消合作挺分潤的風(fēng)險!支付公司這么做或許只是自我保護意識,畢竟現(xiàn)在支付牌照那么金貴,誰也不想落樂富后塵。
今年是支付行業(yè)中的銀行卡收單市場受到嚴厲挑戰(zhàn)與擔(dān)憂
一、為什么多家機構(gòu)上調(diào)費率以及結(jié)算費,為什么要嚴厲整頓POS代理商的營銷廣告問題?
中國銀聯(lián)近期下發(fā)《2019年度銀行卡受理市場違規(guī)行累計積分標(biāo)準的通知》。通知顯示銀聯(lián)業(yè)管委根據(jù)積分情況對違規(guī)機構(gòu)進行處理,3家機構(gòu)被暫停全國范圍內(nèi)非標(biāo)準商戶申請權(quán)2-3個月,8家機構(gòu)因違規(guī)被從嚴處理,12家機構(gòu)被延長非標(biāo)商戶審核時限, 20多家機構(gòu)被發(fā)送警示函。
非標(biāo)是啥?我想大家都懂得。暫停非標(biāo)申請這會讓機構(gòu)少賺多少錢!沒了非標(biāo)在給你那么低的結(jié)算價,支付公司兼職要吃土了!或許這是多家機構(gòu)調(diào)價的根本原因!
整頓代理商營銷廣告問題可能受今年的央視3.15晚會營銷,但根本問題是在于對央行以及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的敬畏之心,85號起到關(guān)鍵。央行今年罰單不斷,有力的監(jiān)管文件不斷。同時銀聯(lián)也新定制了新的銀行卡受理市場違規(guī)行累計積分標(biāo)準。新標(biāo)準將對嚴重違規(guī)機構(gòu)終止全部業(yè)務(wù),要求限期退出銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò);向監(jiān)管機構(gòu)建議取消支付業(yè)務(wù)許可證。
二、新版征信即將實行,對于支付行業(yè)或?qū)⑹呛艽蟮臎_擊
新版征信相比之前的舊版征信更為詳細,信息記錄的更全面、更細化、更精準。新增還款金額,逾期或透支額也將標(biāo)注出來。除借貸等金融信息外,新版征信將納入更廣泛的信息。
很多人通過拆東墻補西墻的方式“以卡養(yǎng)卡”。新版征信實行對以卡養(yǎng)卡的行為將得到一定抑制,“拆東墻補西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴重違約后銷戶來“洗白”……這些不誠信行為將可能產(chǎn)生更嚴重的后果。
對于整個大環(huán)境中,各大POS代理商手底下的商戶類型大家都心知肚明!以上提到了以卡養(yǎng)卡,如果新版征信正式全國實行,部分空卡用戶為了降低負債率,使得征信上的數(shù)據(jù)更為漂亮,辦理其他金融業(yè)務(wù)更為順利,用戶利用信用卡分期來進行規(guī)避空卡,那么刷卡額勢必會降低,那個時候我想大家的刷卡交易量也將大幅度下滑。
這里大家肯定要問我為什么信用卡分期就會降低負債率,使得征信上的數(shù)據(jù)更為漂亮,辦理其他金融業(yè)務(wù)更為順利?其實道理玩卡老司機肯定都明白,道理很簡單。例如:1萬的空卡,你不做分期也還不清,只能倒來倒去,你每期賬單都會是你的欠款金額,央行征信上也會是如此,長期以往央行記錄的你每月的信息,很容易看出來你近半年的信用卡情況。如果你用信用卡分期業(yè)務(wù),你的征信報告會是另一回事情,1萬分10期,假如你每月還款額為1000元,那么你第一個月的還款金額為1000元,央行征信哪里也會顯示1000元,信用卡使用額度1000元,而不是10000元。
三、網(wǎng)絡(luò)支付的影響銀行卡收單
以支付寶、微信首當(dāng)其沖,近年我國的移動支付高速發(fā)展,再實體商戶中搶走了很大一片收單市場,大家有目共睹。但對于我們做POS代理的關(guān)系不大,因為客戶群體不同,至于怎么個不同用腳指頭想也能想出來。對于我們POS代理商的客戶群體而言,那些那個的無卡支付軟件才是更為有力的影響因素。更為有力的是銀聯(lián)去年曾推出過的無硬件手機POS,目前某支付機構(gòu)也推出了類似的手機POS。
何為手機POS?去年12月4日,中國銀聯(lián)正式發(fā)布全球首款手機POS產(chǎn)品,率先將POS機從一個硬件終端產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成一款智能手機上的應(yīng)用產(chǎn)品。直白的說,只需要下載一個APP,完成注冊之后,NFC手機就可以變成一個POS機,進行銀行卡的非接和銀聯(lián)二維碼收單無需借助任何外接專用設(shè)備,商戶基于手機即可進行收單
四、銀行卡賬戶虛擬化
目前支付寶的花唄、京東的白條、蘇寧的任性付等均是屬于類信用卡虛擬賬戶,這些產(chǎn)品已經(jīng)搶走很大的一塊銀行卡收單市場,再者建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等已經(jīng)推出了虛擬信用卡賬戶,這類虛擬賬戶只能綁定支付軟件或者從網(wǎng)絡(luò)上進行付款,并不能用POS終端設(shè)備進行刷卡、插卡交易。如果虛擬賬戶取代實體的銀行卡賬戶,對于支付行業(yè)中的銀行卡收單(POS終端)來說,簡直是一場顛覆。沒有實體銀行卡,你的傳統(tǒng)POS機、mPOS還有何用?
即使虛擬賬戶可以綁定例如華為pay、蘋果pay等手機支付,利用手機NPC功能可以在POS終端上進行非接閃付交易。但面對我國網(wǎng)絡(luò)支付如此發(fā)達,未來實體銀行卡賬戶被虛擬賬戶替代的情況下,我相信用的人勢必會減少很多。還有一個致命的因素,央行早已在研究電子貨幣,之前有過報道,如果未來國家正式發(fā)行了電子貨幣。
同時央行今日召開2019年支付結(jié)算工作電視電話會議,會議上強調(diào)2019年要全面推廣移動支付應(yīng)用,切實保障支付消費者合法權(quán)益,提升支付服務(wù)供給效能,這足以說明央行對移動支付的看重。
支付行業(yè)將如何深耕?
未來的收單模式將面臨這嚴峻的挑戰(zhàn),轉(zhuǎn)型是必然,支付如何轉(zhuǎn)怎么轉(zhuǎn)什么時候轉(zhuǎn)是個關(guān)鍵。小編個人建議有實力的代理機構(gòu)可以試著跟支付公司溝通,申請個銀聯(lián)外包服務(wù)商,依托平臺以及現(xiàn)有數(shù)據(jù)自己的能個APP,試著在APP中加入手機POS這個收單功能,這樣既能掌握住用戶關(guān)鍵數(shù)據(jù),又能為自己的公司增加砝碼。當(dāng)然你也可以等著支付公司自己發(fā)布。
當(dāng)然大家也不要灰心,目前我國的支付收單市場還是蠻廣闊的,受影響是一定的,但文中所提到大部分是對未來的預(yù)判,文章只是為大家以后的深耕做個分析,不喜勿噴
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