央行“重拳出擊”，支付POS機(jī)要涼，對(duì)信用卡有沒有影響？

支付行業(yè)的混亂是很早就開始的，央行打擊的重點(diǎn)一直是不規(guī)范的行業(yè)行為，我說一個(gè)支付行業(yè)的例子：某富營業(yè)執(zhí)照被吊銷，當(dāng)初全國手刷收單排名前三的，刷卡商戶全國范圍內(nèi)跳；之后某友買了它的商戶池，這幫人繼續(xù)去某友那里搞事情，然后某友也涼涼了；再到現(xiàn)在某店寶。

這幫人到哪里，銀聯(lián)就查他們到哪里。這是為什么呢？就是因?yàn)樗麄冏龅闹Ц兑苿?dòng)POS機(jī)收單商戶池有問題：

1、全國跳碼，機(jī)器在南方，商戶出現(xiàn)在北方，直接無視支付受理終端業(yè)務(wù)管理要求的商戶落地規(guī)則。你機(jī)器入網(wǎng)在南方，結(jié)算賬戶也是南方，然后匹配出北方的商戶，且并不是銀聯(lián)白名單商戶，自然會(huì)被查。

2、商戶套碼太過分，這些擾亂支付行業(yè)規(guī)則的支付公司，會(huì)做出星巴克商戶、萬達(dá)廣場(chǎng)商戶等的第三方商戶數(shù)據(jù)，要知道這些知名連鎖商戶和商場(chǎng)都是使用銀聯(lián)商務(wù)的機(jī)器為主，簡單點(diǎn)說是被銀聯(lián)商務(wù)承包下來的，不可能會(huì)出現(xiàn)同名商戶。所以當(dāng)?shù)谌街Ц豆菊l去整出這些商戶，當(dāng)銀聯(lián)排查發(fā)現(xiàn)的時(shí)候自然又是整理一波了。商戶不是越知名越好，很多支付公司都是選擇那些不知名和容易同名的商戶名稱來套碼，這種行為風(fēng)險(xiǎn)小，所以這也是為什么我說銀行只看MCC代碼不看商戶名稱的原因之一，銀行都懂的。

3、就是虛假商戶問題，銀聯(lián)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)一查一個(gè)準(zhǔn)，查到的都是本地全部虛假商戶直接取締了當(dāng)?shù)氐氖諉钨Y格，其他地區(qū)肯定也是的，銀聯(lián)還繼不繼續(xù)整治罷了。

那么以上三個(gè)問題公然的挑戰(zhàn)央行關(guān)于“支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理”的要求，2019年6月15之后沒有了自選功能，當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)人士都在發(fā)：某付的POS機(jī)多商戶使商戶背鍋了幾十萬收到法院的傳票，是引起關(guān)閉POS機(jī)自選功能的導(dǎo)火索。支付公司被投訴是一個(gè)常見的事，但是當(dāng)投訴量過大，投訴的事件發(fā)酵起來影響力就不一樣了，量變引起質(zhì)變間接讓央行不得不用強(qiáng)硬的手段去整理這些問題。

但對(duì)于我們信用卡用戶來說，關(guān)閉自選商戶功能一年了，實(shí)際影響并不大，該干嘛還是干嘛。如今央行又要整治了，但是我覺得重點(diǎn)在于不法分子利用支付漏洞從事非法行業(yè)，看看這個(gè)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》起草說明里的第一條起草背景

我個(gè)人的理解，移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博、電信詐騙等黑灰產(chǎn)業(yè)的犯罪分子，用作轉(zhuǎn)移資金的通道。央行意識(shí)到了支付行業(yè)混亂導(dǎo)致事件不可控風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)，所以，對(duì)支付受理終端以及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理要重拳出擊并且“重拳出擊”了。所以，跟“正常信用卡用戶”使用者有什么關(guān)系？

今年開始，首先是平安銀行4月份通知取消線下刷POS機(jī)獲取信用卡積分的資格；現(xiàn)在6月份民生也通知8月起多家支付公司POS機(jī)刷卡無積分；廣發(fā)也更新了N多無積分商戶名單，多得電腦打開都會(huì)卡一陣子，從這三家銀行的布控和我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)看，也就是精準(zhǔn)打擊羊毛黨而已，我們個(gè)人刷卡擼信用卡積分是算不上羊毛黨的，看看去年一起大量擼銀行信用卡積分被判刑案例：

這種才叫惡意擼銀行積分的羊毛黨，銀行給積分本意是增加用戶的依附性，促進(jìn)用戶使用本行的信用卡，但總有羊毛黨惡意的擼銀行的羊毛，導(dǎo)致銀行損失了大量的資金且影響到了用戶的體驗(yàn)。再加上現(xiàn)在用戶體系大了起來，從數(shù)據(jù)上看額度黨是占據(jù)比較大的部分的，對(duì)于追求信用卡使用感的用戶來說實(shí)際信用卡使用率并不高，不能給銀行帶來價(jià)值，所以取消積分降低銀行成本和精準(zhǔn)打擊“羊毛黨”一舉兩得。很多人辦卡為權(quán)益的，刷夠權(quán)益就不刷卡了，銀行是只虧不賺的。平安的旅游白信用卡下線、廣發(fā)的DIY信用卡免還金規(guī)則變動(dòng)且兌換都要搶（現(xiàn)在演變到大量兌換積分就風(fēng)控信用卡）、建行信用卡積分兌換比例上升、中信銀行信用卡積分兌換大量里程也會(huì)被風(fēng)控，各行的信用卡積分價(jià)值溫暖升級(jí)就已經(jīng)很能說明問題了，所以這次直接不給積分跟支付行業(yè)的POS機(jī)有什么關(guān)系？跟風(fēng)控更加扯不上關(guān)系。
還有各家銀行合作的商戶基本都是用他們的POS機(jī)或者銀聯(lián)的，那么自然是會(huì)有信用卡積分權(quán)益的，還間接的促進(jìn)了合作商戶的生意，一舉三得。并且從4月平安不給線下交易積分后，還是有非常多的卡友平安信用卡正常提額，兩個(gè)月全無積分交易也并沒有影響。所以，銀行已經(jīng)變更風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)于“無積分”交易我們需要重新去判斷商戶和自己的用卡數(shù)據(jù)，而不是一刀切。

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