從下發(fā)《中國人民銀行支付結算司關于支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》，到2019年的1月14日，時隔了超過半年，第三方支付公司，包含微信支付等其他的支付機構的備付金，正式由央行來保管，你的錢從此“升級”，今天開始我們的錢、我們通過POS機交易收取的錢都讓“央媽”保管了。
在業(yè)內(nèi)人士看來，沒有了備付金作為收入來源和通道費率談判籌碼的第三方支付機構，在“斷直連”的基礎上，業(yè)務生態(tài)將發(fā)生巨變。
昨日，多家第三方支付機構表示，已按監(jiān)管要求完成相關工作。平安壹錢包方面表示，按照政策要求，已于1月3日完成備付金100%集中上交。寶付支付表示，去年12月底時已全面完成“斷直連”工作，同時今年1月10日實現(xiàn)備付金100%集中存管工作，并完成備付金賬戶銷戶等相關工作。另一家較大規(guī)模的支付機構也表示，已完成備付金100%集中交存等工作。
支付業(yè)巨頭支付寶之前也表示，已實現(xiàn)備付金集中存管賬戶開立、繳存，交易斷直連等工作。而財付通方面昨日回復記者稱，已按照人民銀行要求的進度，推進賬戶備付金集中交存工作，會按照監(jiān)管規(guī)定完成備付金集中交存。
客戶備付金交存與人民銀行開展的“斷直連”（即支付機構斷開與銀行直連，需接入銀聯(lián)或者網(wǎng)聯(lián)進行清算）工作直接相關，都是意在整肅第三方支付行業(yè)亂象。隨著交存等工作的完成，標志著一系列整頓工作基本收尾。
客戶備付金是支付機構為辦理客戶委托的支付業(yè)務，而實際收到的預收待付貨幣資金。人民銀行于2017年初印發(fā)《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事項的通知》，要求支付機構將客戶備付金按一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，交存比例由20%提高至100%，即實現(xiàn)全部集中交存，且不計利息。
去年2月，人民銀行下發(fā)特急文件明確要求，支付機構能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺實現(xiàn)收、付款等相關業(yè)務的，應于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，規(guī)定可以保留的賬戶除外。
人民銀行支付結算司司長溫信祥近期表示，備付金集中交存人民銀行，一方面是為了保障清算效率，另一方面可保障備付金的安全。
根據(jù)人民銀行貨幣當局資產(chǎn)負債表數(shù)據(jù)顯示，截至2018年11月末，支付機構交存的客戶備付金存款為1.24萬億元。
對于第三方支付機構而言，備付金從支付機構手中“移交”至人民銀行，又暫不計息，對行業(yè)及公司自身的影響無疑是巨大的。
 “備付金利息收入被砍掉后，實際上支付機構喪失了很大一部分利潤來源，而且會增加支付機構的成本。”王蓬博表示。
作為超級流量入口，支付已經(jīng)形成連著清算機構、銀行、第三方支付機構等諸多市場參與方的一條生態(tài)鏈。無論是“斷直連”，還是備付金交存，都需要支付機構面對及重估銀行通道議價規(guī)則、拓展收入來源彌補盈利缺口等難題。
在“躺著吃利息”模式難以為繼的背景下，支付行業(yè)將何去何從？業(yè)內(nèi)人士表示，轉(zhuǎn)型B端、拓展跨境支付、提供以科技為基礎的多元增值服務，是支付行業(yè)未來轉(zhuǎn)型的主要方向。
平安壹錢包CEO諸寅嘉表示，隨著備付金集中存管、斷直連等監(jiān)管政策的持續(xù)推進，支付行業(yè)必然會有一段行業(yè)陣痛期，但也推動行業(yè)向更為縱深的科技服務方向轉(zhuǎn)變。“當支付機構的科技實力足夠強，觸達的行業(yè)領域和場景足夠多，就能獲得更多服務性收入，更容易脫離備付金模式。”
 “支付機構將在監(jiān)管整頓和引導下回歸業(yè)務本源，即為商戶提供小額、高頻的支付服務，進一步刺激支付行業(yè)的再次創(chuàng)新發(fā)展。”另一家支付機構負責人說。
此外，另有市場消息稱，由于短期內(nèi)完全集中交存會讓一些小支付機構失去生存能力，人民銀行正在醞釀修改客戶備付金集中存管辦法。


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