正義網(wǎng)舟山12月10日電(通訊員陳洪娜)信用卡套現(xiàn),很多人都不陌生,而這樣利用“小聰明”牟利的行為實(shí)際上是違法的。浙江舟山一男子就為此付出了慘痛代價(jià),他利用pos機(jī)幫他人非法套現(xiàn),四年時(shí)間里,為19人套現(xiàn)3000余萬元,成為該市目前查獲信用卡套現(xiàn)數(shù)額最大的案件。近日,舟山市定海區(qū)檢察院對(duì)被告人易某以非法經(jīng)營罪提起公訴。

為19人刷卡7357筆,涉案金額達(dá)3000余萬

現(xiàn)年54歲的易某,原本是舟山某銀行的員工,工作期間他接觸到一些客戶,了解到經(jīng)營POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)能賺取手續(xù)費(fèi)。幾年前,他因病閑賦在家,為了賺點(diǎn)外快,于是就想到了pos 機(jī)刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

隨后,他從一個(gè)開店的親友那里拿了一部pos機(jī)并租了一間公寓作為辦公場(chǎng)所,打算小試牛刀。起初,他只是在自己的同學(xué)、朋友圈里推廣“套現(xiàn)”, 隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大,找他刷卡套現(xiàn)的人越來越多。

由于在同一臺(tái)POS機(jī)上反復(fù)刷卡容易引起銀行注意,因此,易某以自己及親友的名義陸續(xù)辦理了十幾臺(tái)不同類型的POS機(jī),先后注冊(cè)了上百家商戶,經(jīng)營范圍也五花八門,大到航空服務(wù)公司、加油站,小到日用品超市、服裝……實(shí)際上這些商家的名稱都是辦理POS機(jī)時(shí)隨意定的,既沒有真實(shí)經(jīng)營,也沒有實(shí)物交易。

易某就是利用這些并未實(shí)際經(jīng)營的戶頭,虛構(gòu)家用電器銷售、日用百貨零售、建材銷售等交易,為信用卡持卡人套取現(xiàn)金,并從中抽取一定比例的手續(xù)費(fèi)以獲利潤。“一般收取對(duì)方1.25%-2.5%的手續(xù)費(fèi),還有很多是朋友關(guān)系,就沒有收取手續(xù)費(fèi),事后他們都是送海鮮、香煙給我。”到案后的易某交代了犯罪事實(shí)。

從2012至2016年,犯罪嫌疑人易某幫19人刷卡7357筆,涉及信用卡百余張,金額達(dá)3000余萬,從中非法獲利7000余元以及香煙、海鮮、無息借款等財(cái)物。

據(jù)了解,該案是舟山市目前查獲信用卡套現(xiàn)數(shù)額最大的案件。

都是誰在刷卡?

家住定海的周先生,開了一家小店,平時(shí)進(jìn)貨資金比較緊張,一次他聽朋友說易某處可以刷信用卡套現(xiàn),于是就想解了一下。“這個(gè)比信用卡直接取現(xiàn)、銀行貸款等利率低很多,而且到期后按時(shí)付錢,就不會(huì)產(chǎn)生什么后果。”當(dāng)易某告訴他只需要1%左右的手續(xù)費(fèi)時(shí),周先生覺得找到了周轉(zhuǎn)資金的好渠道,第一次就刷了10000元,后來陸續(xù)刷了幾十筆,套現(xiàn)了10余萬元。

相比之下,做建材生意的顧女士則更加“大手筆”。據(jù)她回憶,自己一共有三張信用卡,從2014年開始,前前后后在易某處刷了近600次卡,套取現(xiàn)金500余萬元。

定海區(qū)檢察院辦案檢察官陳俊介紹,在已經(jīng)掌握的19名刷卡人中,大部分都是像周先生和顧女士這樣需要資金周轉(zhuǎn)的個(gè)體老板,他們與犯罪嫌疑人易某也多是同學(xué)、朋友關(guān)系。

除了資金周轉(zhuǎn)不靈的生意人、還有一些專門“以卡養(yǎng)卡”的消費(fèi)者。“這種客戶就是信用卡內(nèi)透支額度用完了,到期沒錢還,我?guī)退麄儼彦X還上后,再刷卡套現(xiàn)。”據(jù)易某交代,這些“以卡養(yǎng)卡”的客戶多為年輕人,他們沒有什么收入來源,或者收入不多,消費(fèi)卻遠(yuǎn)大于收入,于是就用信用卡提前消費(fèi)。

“犯罪嫌疑人就是利用了很多持卡人貪便宜的心理。”辦案檢察官陳俊說,如果一不小心,信用卡套現(xiàn)還很可能變成信用卡被騙,近年來信用卡套現(xiàn)被騙的案件也不在少數(shù)。我市就有這樣的案例,有人讓朋友在POS機(jī)刷卡套現(xiàn),結(jié)果對(duì)方套現(xiàn)后卻以種種理由,遲遲不給錢。

擾亂金融秩序,犯非法經(jīng)營罪被公訴

天網(wǎng)恢恢,疏而不漏。2016年11月,易某被人舉報(bào)后,警方將其抓獲歸案。去年,11月,公安機(jī)關(guān)將該案移交定海區(qū)檢察院審查起訴。

承辦檢察官介紹,易某違反國家規(guī)定,以虛構(gòu)交易的方式,使用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)并從中牟利,非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),嚴(yán)重?cái)_亂了國家正常的金融秩序,根據(jù)兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條第二款的規(guī)定,實(shí)施非法經(jīng)營行為,數(shù)額在五百萬以上的,屬于情節(jié)嚴(yán)重,依據(jù)刑法第225條的規(guī)定,構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

近日,定海區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對(duì)易某提起公訴,等待他的也將是法律的嚴(yán)懲。

檢察官同時(shí)提醒廣大群眾,在日常生活中要遵守信用卡管理制度,合法使用信用卡,如果惡意透支,會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪。除此之外,一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn),很可能影響個(gè)人信用記錄,嚴(yán)重影響日后的個(gè)人信貸、銀行卡申請(qǐng)等,所以大家還是要遠(yuǎn)離套現(xiàn)業(yè)務(wù);對(duì)經(jīng)營者來說,應(yīng)從正規(guī)途徑辦理POS機(jī),不貪圖小利使用來源不明的POS機(jī),不提供非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)。這既是對(duì)自己、對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé),也是對(duì)國家金融秩序負(fù)責(zé)。

文章來自：正義網(wǎng)

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