來源：獨角金融

近日，國美旗下支付機構(gòu)銀盈通支付有限公司（下稱“銀盈通”）被曝卷入一起特大網(wǎng)絡詐騙案。

據(jù)《華夏時報》報道，受害人被詐騙的近48萬元中，約有41萬是通過第三方支付平臺銀盈通轉(zhuǎn)移到別的公司賬戶。目前受害人已經(jīng)向人民銀行投訴包括銀盈通在內(nèi)的多家第三方支付機構(gòu)。

這到底是怎么一回事呢？獨角金融嘗試聯(lián)系國美金融品牌負責人，但一直未獲通過。之后又致電銀盈通客服，對方表示已經(jīng)把問題向內(nèi)部反饋，但截至發(fā)稿對方并未回復。

卷入詐騙案的支付機構(gòu)有什么責任？

據(jù)《華夏時報》，受害人汪鋒在網(wǎng)上被所謂的“炒股大師”誘導，在黑石投資交易系統(tǒng)平臺和博思金融開戶平臺注冊開戶，投資了近48萬元。后來，汪鋒察覺自己被騙，去銀行查詢流水發(fā)現(xiàn)，自己的錢已經(jīng)分多筆流轉(zhuǎn)到2家不同地區(qū)的公司賬戶。

據(jù)汪鋒所述，其48萬元的資金被分成8筆。其中6筆合計近41萬元通過中國銀聯(lián)上海分公司轉(zhuǎn)入到銀盈通，再由銀盈通轉(zhuǎn)移到廣州聯(lián)融網(wǎng)絡科技有限公司。獨角金融發(fā)現(xiàn)，目前這家公司的工商信息已經(jīng)變更為“注銷”。剩余2筆近7萬元通過上海迅付信息科技有限公司流入到廣西御笑捷裝飾工程有限公司。

獨角金融撥打這家工程公司的聯(lián)系電話，但一直未能成功接通。

一般而言，第三方支付機構(gòu)在與商戶建立業(yè)務連接時，都需要對商戶進行審核，查看各種證件資料。在汪鋒的這個案例中，兩家商戶“吞沒”了他的錢，銀盈通作為他們的合作機構(gòu)，是如何對他們進行審核的？汪鋒認為，銀盈通等第三方支付機構(gòu)是導致自己被騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

業(yè)內(nèi)的資深人士向獨角金融透露，“其實審核不嚴的可能性不大。支付機構(gòu)做了這么多年，他們早已心知肚明。有人被騙，那也是商戶的問題，又不是支付機構(gòu)去騙錢的，發(fā)生問題就推卸責任，一些膽子大的支付機構(gòu)都這么干。”

中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛向獨角金融表示，“監(jiān)管部門對支付機構(gòu)接入這種非法的投資平臺已經(jīng)有了明確的監(jiān)管意見，央行剛發(fā)的85號文特別強調(diào)了網(wǎng)絡支付機構(gòu)不得為其提供支付服務。”

早在2016年，中國人民銀行就已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，近日中國人民銀行又再下發(fā)《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（下稱“《通知》”），對原有文件進行“升級”。

中國人民銀行有關(guān)負責人在答記者問中說道，“當前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢。而部分非銀行支付機構(gòu)也存在單位支付賬戶實名審核不到位、使用不規(guī)范等問題，易被不法分子利用。為此，《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。”

可以預見，繼“斷直連”、“取消備付金”之后，央行對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管越來越嚴。在上述這個案例中，銀盈通被處罰的可能性很大。

劉剛表示，“第三方支付機構(gòu)收到錢之后，一般會在當日或者隔日就把錢付給商戶，想要追贓挽損是很困難的一件事。”

國美金融“煩心事”不斷

國美金融在支付業(yè)務上的發(fā)展，現(xiàn)在看來并沒有十足的把握。國美金融科技（00628.HK）中期報告顯示，關(guān)于天津冠創(chuàng)美通電子商務有限公司及附屬公司的收購事宜尚未完成。如今，銀盈通卷入一起特大網(wǎng)絡詐騙案，未來國美金融的將如何利用起這塊支付牌照，還是個未知數(shù)。

實際上，除了支付業(yè)務布局搖擺，今年以來，國美旗下網(wǎng)貸、理財平臺也“麻煩”不斷。

1月份，國美旗下網(wǎng)貸平臺，前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務集團有限公司（下稱“華人金融”）遭出借人實名舉報，華人金融高管趙海龍侵占、挪用華人金融及國美6億元資金，被帶走調(diào)查。當時，深圳前海華人金融控股集團有限公司（下稱“華人金控”）發(fā)布公告稱，于2016年底已解除原執(zhí)行總裁趙海龍的職務，并已于2018年7月解除趙海龍在集團公司的一切職務。

兩個月后，國美旗下的理財平臺美易理財宣布停止運營，并于4月4日停服。這期間，出現(xiàn)了國美金融財富管理業(yè)務“全線潰敗”的猜測，不過獨角金融發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)貸業(yè)務并未全部下線，正處在一個尷尬階段。

目前華人金融官網(wǎng)還在運營，雖然已有一年未發(fā)新標的，但是平臺轉(zhuǎn)讓區(qū)還有項目進行轉(zhuǎn)讓。而國美旗下另一家網(wǎng)貸平臺美易金服也在運營中，今年第一季度暫停發(fā)標，從4月份開始，就在上周發(fā)布了少量新標。美易金服運營信息顯示，截止3月31日，平臺借貸余額為524萬元。

理財業(yè)務停止，網(wǎng)貸平臺暫時停擺，如今，國美金融的業(yè)務布局還剩下國美普惠、基金、保險和黃金。但是，作為消費金融主力的國美易卡也遭詬病。

獨角金融發(fā)現(xiàn)，在聚投訴網(wǎng)站，關(guān)于國美易卡“暴力催收”、“高息”的相關(guān)內(nèi)容有百余條。在已經(jīng)解決的投訴案例中，有杜先生投訴稱，“國美易卡利率高達77.5％，提前還款還要支付剩余利息。”

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