打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪是公安機關(guān)義不容辭的職責(zé)使命，公安部將進一步筑牢支付產(chǎn)業(yè)機構(gòu)防范電信詐騙的社會防線，為百姓的支付賬戶安全努力！打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙在行動！

9月11日，中國銀聯(lián)在中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局、國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議辦公室和公安部刑事偵查局的共同指導(dǎo)下，聯(lián)合17家全國性商業(yè)銀行、18家支付機構(gòu)舉辦2019年“金融聯(lián)合宣傳教育活動暨移動支付安全大調(diào)查啟動儀式”。

警銀聯(lián)動成果顯著

電信詐騙是犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等通信手段實施的新型詐騙犯罪活動。網(wǎng)絡(luò)詐騙套路層出不窮，手段不斷更新，嚴(yán)重擾亂了社會環(huán)境。

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)展趨勢，也引起了國務(wù)院的高度重視。在此背景下，在人民銀行、銀保監(jiān)會、中國銀聯(lián)等部門的共同努力下，建立了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪緊急止付和快速凍結(jié)工作機制。

通過多方協(xié)作，形成一張大網(wǎng)，不斷壓縮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪空間，對違法犯罪分子形成強大的威懾力。

此外，中國銀聯(lián)還與公安部聯(lián)合建立了專項工作機制，加強警銀聯(lián)動，快速協(xié)查資金，實現(xiàn)追根溯源，大大提升了公安機關(guān)立足境內(nèi)打境外的能力。

借助銀聯(lián)平臺，公安機關(guān)可迅速追查到每一筆交易的資金流向，實現(xiàn)跨境追蹤，在最短的時間內(nèi)掌握到犯罪分子的動向，使犯罪分子無處可逃，即便將窩點轉(zhuǎn)移到大洋彼岸，也將被抓捕歸案。

在銀聯(lián)提供的支持及幫助下，公安機關(guān)近三年來共打掉電信詐騙窩點158個，抓回電信詐騙犯罪嫌疑人3200余名。

支付為民風(fēng)險為本

支付是金融之基、效勞之本、民生之需。多年以來，中國銀聯(lián)一直在攜手產(chǎn)業(yè)各方，持續(xù)踐行“支付為民”服務(wù)理念。

銀行卡是支付清算的起點源頭和支付信息物理載體，不僅直接關(guān)系到持卡人的個人隱私，還關(guān)系到基于數(shù)億持卡人銀行卡交易信息的國家金融和經(jīng)濟安全。

中國銀聯(lián)深諳自身作為重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的安全性要求，努力打造更為安全可靠的交易處理系統(tǒng)，在堅守安全底線的基礎(chǔ)上，完善普惠金融，服務(wù)民生發(fā)展。

通過升級智能風(fēng)控，強化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控，深入開展金融聯(lián)合宣傳教育活動等措施做好金融消費者服務(wù)及權(quán)益保障工作。

近年來，雖然電信網(wǎng)絡(luò)犯罪大幅度增加，新型黑灰產(chǎn)業(yè)銀行卡犯罪日益突出，但銀聯(lián)的風(fēng)控能力依然值得信賴。

一方面，我國銀行卡業(yè)務(wù)總體欺詐率一直處于全球低位，今年上半年，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率進一步降至0.97BP。

另一方面，協(xié)助公安機關(guān)排查電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1.2萬余起，排查涉案金額1609億元，并通過貨物攔截、資金延遲結(jié)算等機制，累計為產(chǎn)業(yè)機構(gòu)和持卡人挽回損失7.02億元。

公安部談免密免簽

在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，除代辦信用卡詐騙、網(wǎng)絡(luò)刷單類詐騙、冒充網(wǎng)購客服退款等詐騙外，POS機終端違規(guī)販賣、銀行卡賬戶買賣、ETC二合一聯(lián)名卡盜刷等與銀行卡相關(guān)的問題也成為新型詐騙方式。

公安部表示：大力推行中國銀聯(lián)建立的小額免密免簽盜刷舉報獎勵機制，鼓勵群眾積極舉報相關(guān)犯罪線索，對犯罪分子起到震懾作用。

“隔空盜刷”作為公安機關(guān)重點打擊的犯罪行為，銀聯(lián)也在全力配合公安機關(guān)繼續(xù)加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。

今年8月，為加大對銀聯(lián)卡盜刷犯罪活動的打擊力度，中國銀聯(lián)針對閃付雙免業(yè)務(wù)設(shè)立“盜刷舉報”獎勵基金。

在強化對盜刷行為的精準(zhǔn)打擊，對不法分子形成威懾的同時，“盜刷舉報”獎勵基金的設(shè)立也將讓存在違規(guī)的收單機構(gòu)快速曝光。

事實上，自2015年銀聯(lián)閃付面向市場以來，閃付業(yè)務(wù)風(fēng)險比率僅為千萬分之二，遠低于萬分之一的行業(yè)平均交易欺詐率。

為了保護持卡人的利益，銀聯(lián)還為持卡人設(shè)置了專項賠付金，聯(lián)合商業(yè)銀行建立了“風(fēng)險全額賠付”保障機制，凡是持卡人正常用卡損失，經(jīng)確認(rèn)核實都可以得到全額賠付。

對于正常用卡客戶發(fā)生的雙免盜用損失，用戶可在云閃付APP內(nèi)直接提交賠付申請，快速獲得損失賠付，并實時查詢賠付進度。對于風(fēng)險的把控是銀聯(lián)敢于承諾全額賠付的底氣所在。

產(chǎn)業(yè)各方需共同努力

經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查分析，90％以上的不法分子都是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買的POS終端進行洗錢犯罪活動，監(jiān)管將無證銷售機構(gòu)及非法倒賣群眾信息資料作為重點打擊對象。

公安部刑偵局將聯(lián)合銀聯(lián)等支付產(chǎn)業(yè)各方，嚴(yán)厲打擊POS機違規(guī)販賣、銀行卡賬戶買賣、ETC二合一聯(lián)名卡盜刷等犯罪行為。

今年3月，央行下發(fā)了85號文件《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，并于2019年6月1日生效。

文件主要涉及六大方面：健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責(zé)任追究機制。

85號文執(zhí)行后，多家收單機構(gòu)也明確表態(tài)，嚴(yán)令禁止網(wǎng)絡(luò)售賣POS機具，紛紛表示嚴(yán)厲打擊網(wǎng)上售賣活動行為。

產(chǎn)業(yè)各方負起相應(yīng)責(zé)任：收單機構(gòu)要切實做好POS終端及商戶真實性管理，防止不法分子通過免密免簽功能進行盜刷。電商及網(wǎng)絡(luò)平臺要加強非法POS機買賣管理，封堵網(wǎng)絡(luò)買賣POS機渠道。

“支付千萬條，安全第一條”。產(chǎn)業(yè)各方應(yīng)將不斷借助金融科技能力，做好金融安全和風(fēng)險防范工作，共建支付安全生態(tài)，為整個行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展增添助力。

本文來源：支付百科

撰文|張浩東

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