人行支付結(jié)算司此前下發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于2018年重點抽查工作的指導(dǎo)意見》，對各分支行支付結(jié)算處開展2018年銀行和非銀行支付機構(gòu)抽查工作提出指導(dǎo)意見，要求重點抽查轄內(nèi)機構(gòu)是否存在為無證機構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)、商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。
 
重點抽查內(nèi)容為：
 

1. 無證經(jīng)營支付機構(gòu)市場情況，重點抽查為無證支付公司提供服務(wù)(通道、支付結(jié)算)的商業(yè)銀行、持牌支付機構(gòu)，嚴格抽查217號文貫徹執(zhí)行情況。
 
2. 銀行II、III類賬戶開立和使用情況，促進銀行落實個人銀行結(jié)算賬戶分類管理。抽查銀行單位賬戶開立情況。
 
3. 支付機構(gòu)備付金集中存管執(zhí)行情況。
 

另外還有重點抽查商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。
 

1. 收單機構(gòu)管理，央行檢查組將會重點抽查商戶是否利用APP實施;二清;等相關(guān)違規(guī)行為;其次將抽查小微商戶管理，是否按照相關(guān)要求審核落實主要負責(zé)人身份證明文件和設(shè)置信用卡收款金額上限等相關(guān)信息。
 
2. 代收付管理，央行檢查組將會重點抽查授權(quán)與協(xié)議管理、代收付業(yè)務(wù)范圍和接口管理等。
 
3. 支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理，此次檢查組將重點關(guān)注支付機構(gòu)與商業(yè)銀行;斷直聯(lián);等執(zhí)行情況，重點關(guān)注查處支付機構(gòu)是否已經(jīng)關(guān)停新增直連支付清算交易，存量業(yè)務(wù)遷移清算機構(gòu)處理情況。
 
4. 條碼二維碼支付業(yè)務(wù)是否由符合資質(zhì)的支付機構(gòu)開展業(yè)務(wù)(需擁有銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照)，跨行交易情況和296號文限額管理情況。
 
5. 單標外幣卡在境內(nèi)發(fā)行與使用情況，根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，單標外幣卡的發(fā)卡量逐年增高，存在外卡清算組織與國內(nèi)支付機構(gòu)變相繞過規(guī)范進行提前從事人民幣銀行卡清算的;操作空間;，所以有檢查的必要性。
 
6. 支付交易信息的完整性、真實性和可追溯性，對于市場上用戶的交易，需要保證可追查關(guān)聯(lián)收單機構(gòu)、清算機構(gòu)、發(fā)卡機構(gòu)的能力。

 
       對違規(guī)行為進行處置，涉及行政處罰的，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定做好取證工作,在立案實施行政處罰前至少10個工作日內(nèi)，按照《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于規(guī)范支付結(jié)算行政處罰工作事項的通知》(銀支付[2017] 317 號)要求，書面報告總行支付結(jié)算司。應(yīng)按中國人民銀行政務(wù)公開的有關(guān)規(guī)定，做好行政處罰事項的公示工作。
 
       此外，支付結(jié)算司還要求本次檢查應(yīng)按照《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于建立支付結(jié)算執(zhí)法檢套隨機拍查機制有關(guān)事項的通知》(銀支付[2016) 49號)要求，納入本年度《支付結(jié)算執(zhí)法檢查信息表》《支付結(jié)算案件調(diào)查信息表》統(tǒng)計范圍內(nèi)，于2018年12 月31日前將報告、《匯總表》，以及相關(guān)執(zhí)法檢查信息統(tǒng)計表書面報送支付結(jié)算司,并通過支付結(jié)算檢查信息系統(tǒng)錄入相關(guān)執(zhí)法檢查信息。

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