由于“96費改”這一項新政的實施，困擾POS機行業(yè)多年的套碼、切機、信用卡刷卡消費、渠道套用等違規(guī)現(xiàn)象有望得以根治，不啻為行業(yè)發(fā)展的分水嶺，因而又被稱作。截止到今天，96費改的效果究竟如何，第三方支付行業(yè)又發(fā)生了怎樣的變化呢？   一、“96費改”是什么意思？   “96費改”——指的就是央行和發(fā)改委討論了N多年的銀行卡刷卡手續(xù)費定價的一個改革，它是中國支付行業(yè)有史以來最大的一次刷卡手續(xù)費變革。   二、“96費改”帶來了哪些影響？   “96費改”著眼于收單行業(yè)內(nèi)套碼、切機、信用卡刷卡消費、渠道套用等根深蒂固的違規(guī)現(xiàn)象，從市場定價、統(tǒng)一商戶類別、借貸分離等角度進行對治。主要影響為以下三點:   1、“統(tǒng)一費率，借貸分離”       在費改前，商戶按行業(yè)被劃分成四大類，不同的行業(yè)收費是不同的，餐飲娛樂類手續(xù)費最高，為交易金額的1.25%；百貨等一般類是0.78%；超市、加油站等民生類是0.38%；醫(yī)院、教育等公益類的則是零費率。       新規(guī)實施以后就不再區(qū)分了，所有商戶費率都一樣。從部分銀行公布的費率來看，調(diào)整后的費率水平分別為：借記卡是交易金額的0.5%；貸記卡為0.6%?？傮w上來看手續(xù)費的確是下降了，但是這并不是給消費者省下的，因為這個收費是向商家收取的。所以，這次降低費率受益的人不是持卡人而是商家，換句話來講，也就是說給這些中小企業(yè)降成本。   2、信用卡刷卡費率“上不封頂”      費改后，借記卡、貸記卡費率不一樣，刷信用卡的費率要高于刷儲蓄卡，這就導(dǎo)致商家更樂于接受儲蓄卡。新規(guī)還規(guī)定儲蓄卡的收費是有限的20塊，但是刷信用卡的手續(xù)費是“上不封頂”的，這就意味著一旦遇到大額消費，商戶費用就會大大增加。   3、第三方支付行業(yè)受沖擊      費改在一定程度上會沖擊現(xiàn)有的收單行業(yè)的格局，因為新規(guī)提到，收單機構(gòu)的服務(wù)費由政府指導(dǎo)價改為市場調(diào)節(jié)價。這就意味著，本來已經(jīng)白熱化的第三方支付收單市場會迎來更加激烈的洗牌。96費改主要影響在收單，但是也不僅僅是收單，整個支付產(chǎn)業(yè)都會因此牽動，總之，改變必然孕育著機會，96費改一年多，利弊皆有，就看大家怎么去看待改變。
  16年9月6日費改以后，央行保留了優(yōu)惠類商戶，時間為2年優(yōu)惠期，在此期間部分支付公司可以將標準類交易跳到優(yōu)惠類商戶來增加收入，這就是很多家POS機費率明顯低于標準費率的原因，然而，今天2018年9月6日，也就是優(yōu)惠類商戶結(jié)束的時間，行業(yè)內(nèi)的人大部分都認為POS機費率會上調(diào)，有些支付公司在前幾天也確實跳高了手續(xù)費，但根據(jù)近日文件顯示，優(yōu)惠類商戶繼續(xù)延期2年，即使文件發(fā)出后，支付公司還是上調(diào)了手刷MPOS產(chǎn)品的費率；其中主要由于以下幾個原因造成的費率上調(diào)。   1、市場補貼      由于市場競爭的激烈，各大支付公司都在拼硬件，前期因為補貼太多，所有就要通過上調(diào)費率收回成本，出廠價300左右的機器到代理商手上只需要付99元；而出廠價百元左右的手刷MPOS激活就免費送給客戶，有些甚至還額外返現(xiàn)金幾十元不等，可見支付公司單個用戶的獲取成本相對較高，因此通過上調(diào)筆數(shù)或者結(jié)算價或者終端費率能夠通過刷卡獲取一部分收益貼補之前的虧損。   2、跳碼      跳碼會直接影響用戶體驗，如果支付公司一味的跳碼，用戶會慢慢不使用此產(chǎn)品，交易量就會明顯下降，那么回收成本周期就會變長，有可能補貼出去的錢難以收回，無法應(yīng)對股東及投資人。小編提醒大家，96之前一切只是浮云，96以后能兌現(xiàn)承諾的支付公司才是真。   3、提高結(jié)算價      如果提高代理商結(jié)算價，代理商可能會切機，做其他品牌，得不償失。對于支付公司而言，市場都靠代理商或者說機構(gòu)服務(wù)商拓展而來。一旦提高結(jié)算價，犧牲的就是代理商的利潤，如果這群合作伙伴對平臺失望，失去信心，那么代理商不再繼續(xù)在拓展，甚至是默默切走平臺的商戶，前期的補貼將會一毛錢都撈不到，因此只能上調(diào)用戶端費率，切勿動代理商的蛋糕，不過就小編看來，代理商結(jié)算稍微上調(diào)也是有可能的。   4、大POS機      最近大家最擔心的一個問題,MPOS結(jié)算價上調(diào)，那么傳統(tǒng)POS結(jié)算價會調(diào)整么?小編想告訴大家的是：會調(diào)整，大概的費率在0.53-0.55左右，不過，支付公司暫時還不能動大POS機商戶，因為辦理大POS機基本都是養(yǎng)卡商戶，刷卡額比較大的，如果提高大POS機費率，容易斷崖式下跌。      目前代理商人群都知道，傳統(tǒng)POS中有很大一部分量由養(yǎng)卡的小伙伴貢獻，如果輕易上調(diào)結(jié)算價，很多養(yǎng)卡的不干，誰先跳誰“死”，原因：誰先上調(diào)，誰的交易量被切走，誰最后調(diào)，誰就能獲得最大的新增交易量。因此近期幾家支付公司大POS產(chǎn)品寧可跳碼泛濫也不愿意提高結(jié)算價，都在等96后，統(tǒng)一上調(diào)，小編預(yù)計這個時間大概在9月15日左右。   5、沖刺階段已過，開始考慮盈利。      公司的本質(zhì)是盈利，不僅小公司是，支付公司也是一樣的，因此任何一個產(chǎn)品推出去以后，其最終的結(jié)果就是賺錢。因此在沖刺階段過去以后，支付公司通過這種上調(diào)終端費率或者說96以后上調(diào)結(jié)算價的形式，來獲取公司的收益，當然也就無可厚非了，而且和代理商之間的合同簽約也就1年時間，有些是簽約到8月底，因此上調(diào)結(jié)算價也是合情合理的。       96費改，最大的改變便是降低刷卡費率，為實體經(jīng)濟減負。下表為96費改前后銀行卡收單市場相關(guān)各方的收費變動情況，除了收單環(huán)節(jié)由政府指導(dǎo)價變成市場化定價未明確費率水平外，發(fā)卡行、銀聯(lián)的費率水平都出現(xiàn)不同程度的下降。       此外，96費改著眼于收單行業(yè)內(nèi)套碼、切機、信用卡刷卡消費、渠道套用等根深蒂固的違規(guī)現(xiàn)象，從市場定價、統(tǒng)一商戶類別、借貸分離等角度進行對治，應(yīng)該說效果還是不錯的，近期銀行卡收單環(huán)節(jié)的違規(guī)現(xiàn)象明顯有所緩解。       舉例來講，近年來，收單市場亂象頻發(fā)，套碼、切機等違規(guī)行為屢禁不止，收單機構(gòu)也為此屢屢“收獲”央行和銀聯(lián)的罰單。套碼的背后是不同商戶手續(xù)費的巨大差異，餐娛類收費水平1.25%，民生類收費水平則為0.38%，以一年1000萬流水的小商戶來看，由餐娛類商戶套碼至民生類可以節(jié)約8.7萬元費用，且風險極低（對商戶而言），何樂而不為呢。       套碼的盛行又為切機提供了土壤，A收單機構(gòu)為了搶占B收單機構(gòu)的商戶，可以通過提供套碼服務(wù)來贏得商戶的支持，反過來也逼得B收單機構(gòu)不得不提前一步主動為旗下商戶提供套碼服務(wù)。而96費改基本上統(tǒng)一了商戶類別，費率梯次計價方式也就自然成為歷史。屆時，套碼將失去存在的土壤，切機行為也會大大下降。       對于行業(yè)來講，96費改變有效肅清了很多亂象，不過政府定價為市場定價，的確也加大了行業(yè)競爭壓力。在整個銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中，收單環(huán)節(jié)技術(shù)含量低、可替代性強，屬于典型的完全競爭行業(yè)，利潤微薄。新政后，收單環(huán)節(jié)從政府指導(dǎo)定價變?yōu)槭袌龆▋r，不難想象，競爭將更趨激烈，短期看弊大于利。       不過，收單業(yè)務(wù)面臨的最大壓力并非來自于政策，而是掃碼付的線下化滲透。隨著掃碼付對線下場景的加速滲透，收單市場與互聯(lián)網(wǎng)支付的界限將變得越來越模糊，且依托互聯(lián)網(wǎng)支付牌照開展掃碼付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)其市場份額明顯呈現(xiàn)上升趨勢，對于純粹基于收單牌照從事收單業(yè)務(wù)的第三方支付機構(gòu)而言，將面臨越來越大的競爭和生存壓力。
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