一是中國(guó)人民銀行的監(jiān)管。
根據(jù)“中國(guó)人民銀行法”第四條的規(guī)定，人民銀行履行維護(hù)支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行的職責(zé)。對(duì)于新興的電子支付工具，如在線支付和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，“電子支付指引（第一號(hào)）”于2005年頒布，其中明確在電子支付業(yè)務(wù)的銀行和用戶的權(quán)利和義務(wù)引入了手機(jī)支付，并建立了安全控制系統(tǒng)。在發(fā)生錯(cuò)誤后，銀行和用戶的責(zé)任已經(jīng)發(fā)生了分化，支付接口為中國(guó)人民銀行對(duì)電子支付工具進(jìn)行監(jiān)督提供了初步依據(jù)。
對(duì)于非金融支付機(jī)構(gòu)推出的移動(dòng)支付，預(yù)付卡等新款支付工具，2010年發(fā)布了“非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法”及其實(shí)施細(xì)則，主要包括五個(gè)方面：
一是建立支付服務(wù)許可證制度;另一種是明確客戶的規(guī)定，保留的形式，與銀行的協(xié)作監(jiān)督責(zé)任的性質(zhì)，并與實(shí)繳貨幣資金，并初步建立了保管保管保管鏈接客戶的儲(chǔ)備基金。三是加強(qiáng)申請(qǐng)人資質(zhì)管理，對(duì)投資者資金實(shí)力，專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，信用狀況，盈利能力等做出規(guī)定;尋求支付機(jī)構(gòu)依法運(yùn)作，履行反洗錢義務(wù)和信息披露義務(wù)。五是明確監(jiān)督制度和法律責(zé)任，第三方支付平臺(tái)確立中國(guó)人民銀行作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)的資格，明確人民銀行工作人員，商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定承擔(dān)的責(zé)任。
面對(duì)新興電子支付工具的不斷涌現(xiàn)，中國(guó)人民銀行缺乏掌握支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的手段，在監(jiān)管過程中往往處于被動(dòng)狀態(tài)。
二是監(jiān)管中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
根據(jù)“銀行業(yè)監(jiān)督管理法”，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。 2006年頒布了“電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法”和“電子銀行安全評(píng)估指引”。
本行對(duì)手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。開辦手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需要執(zhí)行審批程序。銀監(jiān)會(huì)著重提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力。非銀行結(jié)算業(yè)務(wù)不屬于銀監(jiān)會(huì)三級(jí)監(jiān)管范圍。工業(yè)和信息化部監(jiān)督。
根據(jù)2006年發(fā)布的“關(guān)于規(guī)范手機(jī)信息服務(wù)費(fèi)用收費(fèi)的通知”，這是針對(duì)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的。移動(dòng)支付服務(wù)內(nèi)容，資費(fèi)和收費(fèi)行為受到監(jiān)督。 移動(dòng)支付的金額由省通信機(jī)構(gòu)設(shè)定。 同時(shí)積極推動(dòng)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。
住房和建筑部的監(jiān)督。
住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部于2010年發(fā)布了“城市單卡移動(dòng)支付應(yīng)用白皮書”，并進(jìn)入移動(dòng)支付監(jiān)管領(lǐng)域，頒布了移動(dòng)支付卡和終端設(shè)備技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)， 移動(dòng)錢包業(yè)務(wù)的卡運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
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